投資

iDeCoってなに?メリットデメリットは?主婦にはおすすめ?

iDeCoってなに?メリットデメリットは?主婦にはおすすめ?

こんにちは!なるちです!

先日つみたてNISAについてお話しましたが、みなさん役に立ちましたか?

投資信託は低リスクで投資を出来るので主婦や年金生活の方などにおすすめなのですが、今回は最近はやりのiDeCoについてです!

iDeCoってみなさん何かピンときますか?

最近貰える年金が将来少なくなるなどと言った話が多く出ていますが、iDeCoは将来そんな少ない年金の足しになる画期的な商品なんです。

iDeCoってなに?

個人型確定拠出年金(iDeCo)

確定拠出年金法に基づいて実施されている私的年金の制度です。

この制度への加入は任意です。

つまり申し込み、掛金の拠出、運用方法の選択、受け取り方法の選択、を自分でします。

基本は毎月60歳まで一定の掛け金を出して、その掛け金で投資方法を選び、60歳以降に運用した資産を受け取ることが出来ます。

そして最終的に掛金とその運用益との合計額をもとに給付を受けることができます

つまりiDeCoとは

自分で運用設定する年金型の投資

なんです!

iDeCoの掛け方、運用方法、60歳すぎてからのお金の貰い方はいろいろありますが、ここで掛けるメリットデメリットはあるのでしょうか?

iDeCoメリットは?デメリットもあるの?

 

iDeCoのメリット

①掛金が全額所得控除される

確定拠出年金の掛金はから所得税・住民税が軽減される
毎年の確定申告や年末調整をすることで税金が戻ってきます

 

② 運用益が非課税となる

確定拠出年金内の運用商品の運用益は、非課税扱いとなる
投資信託などで得られた売却益や分配金、定期預金の利息には20.315%かかります(投資信託の場合NISAで節税できる税金)が、iDeCoはかかりません。

 

③ 受給時に所得控除を受けられる

受給年齢に到達して確定拠出年金を一時金で受給する場合は「退職所得控除」、年金で受給する場合は「公的年金等控除」の対象となる。
所得税がとっても安くなる

 

④毎月5000円からの小額掛金で済む

つみたてNISAも小額での積立が出来ますが、イデコは5000円からの積立が可能です。

 

⑤運用商品のコストが低い

投資信託を直接購入するよりも運用コストが低い商品が多く、またイデコで取り扱われている投資信託には手数料のかからないものが多いので低コスト、低リスクで運用が可能です

iDeCoのデメリット

①60歳まで資産を引き出せず解約も出来ない

イデコは一回入ると辞めることはできません、しかも資産を設定した年齢になるまで受け取る事はできません。

どうしても家計を圧迫するなら掛け金を最低額の月5000円に設定しなくてはいけません。

②老後に受け取れる金額が分からない

投資商品ですので、60年後に運営利益が出ているかは分かりません。

また運用は加入者自らが行わなくてはなりません。

③口座開設と維持に手数料がかかる

iDeCoに加入する時に最低2777円を、運用期間中も月額167円を支払いがあります。

iDeCoを取り扱う金融機関によってはさらに手数料を支払うことがあります。

④課税されることもある

受け取り方は自由に設定できますが、受け取り方によっては節税されない受け取り方もあります。

また年金を受け取るごとに事務手数料もかかってきます。

⑤投資の知識が少し必要

イデコは自ら投資先や運用方法を考えながら預けていく投資商品ですので、掛け金を掛ければ全く放置をするというわけにもいきません。

投資の知識はある程度必要です。

⑥運用のリスクあり

投資商品となりますので多少なりともリスクはあります。

うまく低リスクで投資をすることが重要になってきます。

イデコは節税の対策にもなりますが、メリットもあればやはりデメリットも大きいですね。

多くの金額を60歳以降に受け取るならば、それだけのリスクも負わなくてはいけないということですね。

本当に節税対策になるのか不安な方はiDeCoの公式サイトでシュミレーションをしてみてください。

https://www.ideco-koushiki.jp/simulation/

どんな人がiDeCoを掛ければいいの?主婦にはおすすめ?

ではイデコはどのような人が掛ければいいのでしょうか?

人によって収入や働き方は様々ですので、iDeCo加入をおすすめする働きかたをしている方を紹介します。

iDeCo加入おすすめする人

①公務員

退職金の引き下げがすすむ公務員ですが、生活の収入も安定しているためにおすすめです。

②会社員・サラリーマン

生活は安定しているのでおすすめです。

最近は会社で企業型のiDeCoに加入させる会社もおおくなっています。

しかし収入が安定しない方にはおすすめしません。

③個人事業主・フリーランス

国民年金が少ない個人事業主さんには本当に老後の資金を増やすためにはおすすめします。

また節税対策にもなりますので、個人事業主の方は特に税金で社会保険料などが少しでも変わりますので是非入ってください。

 

iDeCoを加入おすすめしない人

①専業主婦

収入のない人は国民年金保険料を納めずに済み、また年収が150万円の範囲であれば、所得税や住民税がかかりません。

iDeCoに加入しても税金の軽減メリットは得られないのでおすすめしません。

また夫の給与から妻の分のイデコを支払ってもその分は夫の減税にはなりません。

するならば投資信託やFXで得を出す方が高い儲けになり、またNISA等を使って減税をしたほうがお得ですね。

②借金がある人

イデコは将来60歳以上の財産づくりのためにする貯蓄のような投資ですので、現在の生活がマイナスでこれからもマイナスになるならば、先にそのマイナスを消してしまいましょう。

イデコの利回りよりも借金の利息の方が高ければ結果は損です。

③20代などの生活の安定しない人

生活を苦しくしてまでイデコに加入する価値はありません。

もし投資による副業としての配当が欲しいのであれば、FXや投資信託などをおすすめします。

④将来の年収が変わる可能性のある人

産休に入る予定のある女性や仕事を一時期しない人など、例えば収入ダウンする人はイデコをして生活が苦しくなるならばおすすめはしません。

また所得がない場合は国民年金保険等も免除になる場合もありますので、減税のメリットがないので収入が安定してから加入することをおすすめします。

どうでしたか?

あなたに当てはまるメリットデメリットはありましたでしょうか?

iDeCoは一度加入すれば止めることはなかなかできませんので、必ずメリットがあるという場合だけ入ることをおすすめします。

私は60歳になって必ず儲けが出ているか分からないiDeCoは自分の働き方とも合っていないので辞めることにしました。

FXで地道にコツコツ投資をして稼いでいこうとおもいます!

まとめ

最後にiDeCoについてまとめさせていただきます。

iDeCoまとめ

・自分で運用設定する年金型の投資

・節税対策になったり、メリットは多い

・60歳まで脱退は不可、また必ずしも儲けが出るとは限らない

・公務員、サラリーマン、個人事業主は入る価値あり

・専業主婦、生活の安定しない人、収入が変わる人はおすすめしません

以上がiDeCoについての説明でした。

最近は投資方法がたくさんあります、副業として高額の投資をして稼ぎたいというならリスクをとってFXや投資信託、株をしてみるのもいいとおもいます。

投資信託に至っては、定期預金ぐらいの低リスクのものもありますので手は出しやすいです。

しかし私は、FXの方が目に見えて確実にコツコツ稼ぐことができておもしろいのでまだまだやめれそうにはないですね(笑)

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